Bandas criminales extranjeras en el fenómeno de los préstamos gota a gota, Lima, Centro 2025

Abstract

El presente artículo tiene como propósito determinar la influencia de las bandas criminales extranjeras en el fenómeno de los préstamos gota a gota, en Lima Centro durante el año 2025, analizando su incidencia en la expansión de esta modalidad de crédito informal y en sus repercusiones socioeconómicas. Método: La investigación se desarrolló bajo un enfoque cuantitativo, con diseño no experimental y nivel explicativo. Se aplicó una encuesta estructurada a una muestra representativa de expertos en Derecho Penal. Para analizar la relación entre las variables se empleó la regresión logística ordinal, complementándose el estudio con la revisión de antecedentes empíricos nacionales e internacionales vinculados al crédito informal y a la intervención de organizaciones criminales. Resultados: El 57,5 % de los encuestados indicó que los préstamos gota a gota generan graves consecuencias económicas, entre ellas sobre endeudamiento, intereses excesivos y reducción de los ingresos familiares. Asimismo, el 80 % reconoció la existencia de condiciones crediticias abusivas asociadas a préstamos otorgados por bandas criminales extranjeras. El análisis estadístico muestra significancia de 0,000; se rechaza Ho y se acepta Ha. El coeficiente de Nagelkerke (0,857) indica que las bandas criminales extranjeras explican 85,7 % del incremento de préstamos gota a gota. Conclusiones: La participación de bandas criminales extranjeras incide directamente en la expansión del sistema de préstamos gota a gota, agravando el sobreendeudamiento de las víctimas y afectando su estabilidad económica, seguridad personal y entorno familiar.

This article aims to determine the influence of foreign criminal gangs on the phenomenon of predatory lending in Lima Centro during 2025, analyzing their impact on the expansion of this informal credit model and its socioeconomic repercussions. Method: The research was conducted using a quantitative approach, with a non-experimental design and an explanatory level. A structured survey was administered to a representative sample of individuals affected by this type of financing and to experts in Criminal Law. Ordinal logistic regression was used to analyze the relationship between the variables. The study was complemented by a review of national and international empirical research related to informal credit and the involvement of criminal organizations. Results: 57.5% of respondents indicated that predatory lending generates serious economic consequences, including over-indebtedness, excessive interest rates, and reduced family income. Furthermore, 80% acknowledged the existence of abusive credit conditions associated with loans granted by foreign criminal gangs. The statistical analysis shows a significance level of 0.000; Ho is rejected and Ha is accepted. Nagelkerke's coefficient (0.857) indicates that foreign criminal gangs account for 85.7% of the increase in predatory lending. Conclusions: The involvement of foreign criminal gangs directly contributes tothe expansion of predatory lending, exacerbating the victims' over-indebtedness and affecting their economic stability, personal safety, and family environment